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ファイナンス的アプローチの第一歩を、やさしい語り口で分かりやすく解説します。
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ファイナンス 最初の一歩
第4回 コーポレート・ファイナンスにおける資金調達
(その3)
3. 企業の借入
企業の借入資金調達は、運転資金 と 設備資金 に分類されます。
運転資金は通常短期資金で調達され、設備資金は通常長期資金で調達されます。ただし運転資金についても長期運転資金で調達する企業もあります。
銀行は、短期運転資金を貸し出す場合に、当該企業に 極度額 を設定して極度額の範囲であれば、いつでも貸し出すことが多く行われています。企業のほうも、短期運転資金は売上や仕入の状況次第で極度額の範囲で自由に借入と返済が出来るので、極度額の設定により取引を行うことが多いのです。
設備資金の場合は、年度資金やプロジェクト毎に企業が銀行と相談して決定していくことが多いと言えます。
図2:借入資金の調達
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